การที่เรานั้นจะซื้อบ้านเพื่อที่จะอยู่อาศัยนั้นมันมีหลายปัจจัยมาก ทั้งในส่วนของรายได้ รายจ่าย ต่างๆ แต่เรานั้นก็อยากจะมีบ้านเพื่อที่เรานั้นจะอยู่อาศัยกับครอบครัวหรือคนที่รัก แต่ราคาบ้านนั้นก็มีหลายราคาเหลือเกิน หากบ้านเดี๋ยวก็อาจจะแพงขึ้นไปหน่อย แต่หากว่าเป็นบ้านแฝดหรือบ้านทาวโฮมราคาก็อาจจะลดหลั่นลงมา แต่วันนี้เรานั้นเอาราคาบ้าน 2 ล้านมายกตัวอย่างว่า หากเรานั้นซื้อบ้านในราคา 2 ล้านบทเรานั้นจะต้องจ่ายเท่าไหร่ แล้วรายได้ที่เราจะต้องมีในแต่ละเดือนนั้นเท่าไหร่ กับ บ้านราคา 2 ล้าน ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ ถึงจะโอเค
แต่ก่อนที่เรานั้นจะซื้อบ้าน เราก็จะต้องดูอีกหลายปัจจัย ทั้งในส่วนของการเดินทาง บ้านราคาถูกก็จริงแต่หากเดินทางไปที่ทำงานยากก็อาจจะเกิดปัญหาระยะยาวได้ หรือแม้กระทั้งในส่วนของค่าส่วนกลางรายปีอีกด้วย แล้ว ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ ถึงจะโอเคกันนะ ไปดูกันเลย
รายรับเท่าไหร่กับการผ่อนบ้านราคา 2 ล้าน
การคำนวณยอดผ่อนชำระ จะคิดง่าย ๆ คือ เงิน 1 ล้าน อยู่ที่ประมาณ 7,000 บาท ดังนั้น ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท จะผ่อนประมาณเดือนละ 14,000 บาทต่อเดือน ซึ่งรายจ่ายนี้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งในกรณีนี้ต้องไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ หากมีจะลดหย่อนไปตามภาระที่เพิ่มขึ้นนั้น ๆ และควรเผื่อเงินไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน ในกรณีฉุกเฉิน ควรมีเงินสำรองไว้อย่างน้อย 10% ของรายได้ หากจะผ่อนบ้านราคาถูก ซื้อบ้านในราคา 2 ล้านบาท จึงควรมีรายได้หรือเงินเดือนคงที่ ประมาณ 1 ใน 60 ของราคาบ้าน
ดังนั้น หากต้องการผ่อนบ้านราคาถูก 2 ล้าน เป็นของตัวเอง จำเป็นต้องมีรายได้หรือเงินเดือนคงที่ ตัวอย่างเช่น บ้านราคา 2 ล้าน ควรมีรายรับอยู่ที่ 35,000 บาท (ถ้ามีไม่ถึงลองหาผู้กู้ร่วม อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกู้ร่วมได้ที่นี่)
ถ้าบ้าน 2 ล้านต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่
โดยส่วนใหญ่แล้วผู้ซื้อบ้านที่เลือกจากทำเลที่ตั้งเป็นหลักจะไปดูบ้านก่อน ได้รับรู้ราคาบ้าน แล้วค่อยนำมาคำนวณความเป็นไปได้ที่จะเป็นเจ้าของ
ยกตัวอย่างเช่น นายเอต้องการกู้ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท เมื่อปรึกษากับธนาคารแล้วสามารถปล่อยกู้ได้ 80% ดังนั้นนายเอต้องมีเงินดาวน์บ้าน 4 แสนบาท เมื่อพิจารณาระยะเวลาการผ่อนชำระนาน 30 ปี จากวงเงินที่เหลือ 1,600,000 บาท ค่างวดที่ต้องผ่อนบ้าน 2 ล้านหลังนี้ ชำระแต่ละเดือนเป็นเงิน 9,592 บาท
วิธีคำนวณอัตราการผ่อนบ้าน
หากพิจารณาจากภาระการผ่อนชำระเป็นตัวตั้ง และคิดย้อนกลับไปเป็นราคาบ้าน โดยปกติแล้วเราควรผ่อนชำระไม่เกิน 30-50% ของรายรับหลังหักค่าใช้จ่ายทั้งหมด
ยกตัวอย่างเช่น หากมีรายรับหลังหักค่าใช้จ่าย 20,000 บาทต่อเดือน หมายความว่า เรามีกำลังผ่อนบ้านอยู่ประมาณ 6,000-10,000 บาทต่อเดือน
ราคาของบ้านที่เราจะผ่อนในช่วงนี้จะอยู่ประมาณ 1.5-2.5 ล้านบาท เพียงเท่านี้ก็คงจะตอบได้แล้วว่า บ้าน 2 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่
ผ่อนบ้านราคา 2 ล้าน ควรดาวน์เท่าไหร่
การวางเงินดาวน์บ้านส่วนใหญ่จะให้เราวางเงินดาวน์ 5-20% แนะนำให้วางเงินดาวน์ไว้มากที่สุดที่เราสามารถวางเงินได้ เพื่อลดหย่อนค่าผ่อนชำระและดอกเบี้ยในแต่ละเดือน หากเงินดาวน์มาก ยอดผ่อนจะน้อยลง ทำให้ผ่อนได้หมดเร็วขึ้น ดังนั้นเราจึงต้องเตรียมความพร้อมเรื่องเงินดาวน์ ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินและคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้
ยกตัวอย่างเช่น บ้านราคา 2 ล้านบาท ธนาคารปล่อยสินเชื่อ 90% ได้ 1,800,000 เท่ากับเราต้องหาเงินดาวน์ประมาณ 200,000 บาท เพื่อดาวน์บ้าน ทั้งนี้ยังไม่นับรวมส่วนลดจากโครงการบ้านที่เราซื้อ ซึ่งธนาคารไม่นับรวมตรงส่วนลด
ดังนั้น หากต้องการผ่อนบ้านราคาถูก การวางเงินดาวน์ยิ่งเยอะยิ่งดี ยิ่งผ่อนในเวลาอันสั้นจะทำให้เสียดอกน้อยลง หากยิ่งผ่อนนานอาจทำให้เสียค่าดอกเบี้ยแพงกว่าปกติได้
ขั้นตอนในการขอสินเชื่อบ้าน
การขอสินเชื้อบ้านนั้นเราสามารถขอได้กับหลากหลายธนาคาร แต่วันนี้เรานั้นจะเอาขั้นตอนการขอคร่าวๆ มาฝาก ว่าในแต่ละตอนนั้นจะมีอะไรบ้าง (เงื่อนไขนั้นแล้วแต่ละธนาคาร)
1. เตรียมความพร้อม
สิ่งสำคัญก่อนการขอสินเชื่อบ้านคือ คุณควรเตรียมตัวให้พร้อมโดยพิจารณารายได้และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ สร้างวินัยทางการเงินที่ดี เคลียร์หนี้สินต่าง ๆ ให้เรียบร้อย เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพราะสถาบันการเงินจะนำข้อมูลเหล่านี้มาพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อ
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร
สถาบันการเงินแต่ละที่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นจึงจำเป็นที่จะต้องมีการเปรียบเทียบความคุ้มค่าและข้อเสนอ โดยดูว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมและตอบโจทย์กับความต้องการของคุณมากที่สุด ซึ่งในเบื้องต้นควรดูที่อัตราดอกเบี้ยเงิน, กู้ค่างวดในการผ่อนชำระ, ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เป็นต้น
3. เตรียมเอกสาร
โดยปกติแล้วเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะมีด้วยกัน 3 ส่วน แบ่งเป็นเอกสารเกี่ยวกับตัวบ้านที่ใช้เป็นหลักประกัน, เอกสารเกี่ยวกับตัวบุคคลผู้ขอสินเชื่อ และเอกสารทางการเงิน
คุณสมบัติทั่วไปของผู้สมัครสินเชื่อ
– สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทย
– พนักงานประจำ, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ, พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ, ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวและเจ้าของกิจการ
– อายุ 21-62 ปี เมื่อนับรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้ว อายุไม่เกิน 65 ปี
อายุงานก็มีส่วนสำคัญในการพิจารณา
– 6 เดือนขึ้นไป สำหรับพนักงานประจำ, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ
– 1 ปีขึ้นไป สำหรับพนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทที่น่าเชื่อถือ เฉพาะพนักงานที่ไม่ได้ใช้แรงงานเป็นหลัก ในระดับบริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการ/หัวหน้างานขึ้นไป
– 2 ปีขึ้นไป สำหรับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว/เจ้าของกิจการ
รายได้ต่อเดือน
– พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป
– ประกอบธุรกิจส่วนตัว 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ
*** รายละเอียดไม่สามารถระบุได้ชัดเจน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อนั้น ๆ
4. สำรวจและประเมินหลักประกัน
เมื่อดำเนินการยื่นกู้เรียบร้อยแล้วทางสถาบันการเงินจะติดต่อคุณและส่งเจ้าหน้าที่สำรวจและประเมิน เข้าไปประเมินมูลค่าหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วเจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับภายใน 7 วันทำการหลังจากที่คุณได้ยื่นขอสินเชื่อแล้ว
5. แจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อ
สถาบันการเงินจะติดต่อและแจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อภายใน 14 วันอย่างช้าที่สุดไม่เกิน 30 วัน นับจากวันที่คุณได้ยื่นขอสินเชื่อ หากสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อก็จะทำการนัดหมายวันทำสัญญากู้เงินและสัญญาจำนองต่อไป
6. ลงนามในสัญญากู้
หากทางสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อแล้ว คุณจะต้องติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อลงนามในสัญญากู้ พร้อมทั้งนัดวันไปทำนิติกรรมจำนองที่สำนักงานที่ดิน
🏡 𝐏𝐚𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧 𝐑𝐞𝐚𝐥𝐭𝐨𝐫 ผู้เชี่ยวชาญบริการด้านธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ให้บริการซื้อ ขาย เช่า บ้านและคอนโด ระดับมืออาชีพแบบครบวงจร . 📮 สอบถามเพิ่มเติม ได้ที่ 💬 LINE @: https://lin.ee/QysJ4xN 📞 Tel : 02-0810000 🌐 Website: https://passionrealtor.com/ #PassionRealtor #PassionforyourFullLiving #PropertyRealtor #ที่ปรึกษาอสังหาริมทรัพย์ #PropertyConsult #PropertyMarketing #พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ #คอนโด #เช่า #เช่าคอนโด #ซื้อคอนโด #่เช่าคอนโด #ขายคอนโด #ซื้อบ้าน #ขายบ้าน #นายหน้าที่ดิน #ซื้อขายที่ดิน
